住宅ローンの利率はわずかに低下しますが、購入者にはほとんど安心しません

フレディマックによると、30年の全期間固定金利住宅ローンは5月26日までの週の平均が5.10%で、前週の5.25%から減少しました。 昨年のこの時期からの平均2.95%をまだはるかに上回っています。

フレディマックのチーフエコノミスト、サム・カーター氏は、「経済が直面している複数の逆風により、住宅ローン金利は2週連続で低下した」と述べた。 「最近の金利の緩和にもかかわらず、住宅市場は明らかに減速しており、耐久消費財への個人消費など、経済の他のセグメントにも減速が広がっています。」

インフレが彼らの収入のより大きな部分を取り、借りる費用が彼らの購買力を減らしたので、買い手は家をさらに手頃な価格で見つけています。 金利は1月以降急激に上昇しており、住宅の資金調達コストは買い手にとって大幅に高くなっています。

2021年5月末に、375,500ドルの住宅(既存の住宅の中央値をわずかに下回る価格)を20%引き下げた購入者。 残りは30年の固定金利住宅ローンで、平均金利2.95%で毎月融資されました。 フレディマックの数値によると、元本と利息の住宅ローンの支払いは1,258ドルです。

今日、平均5.10%の同じ価格の家を購入する住宅所有者は、元金と利息で月額1,631ドルを支払うことになります。 フレディマックの数値によると、これは毎月373ドル多く、ローン期間中の累積利息支払いが134,140ドル多くなります。

多くの人にとって、月に数百ドルの追加支払いは、家を購入して株式を建てるか、賃貸を続けるかを決めることの違いです。

アナリストは、連邦準備制度がインフレを食い止めるために働いている限り、住宅ローン金利はこれらのレベルにとどまるか、より高くなると予想しています。 連邦準備制度理事会のジェローム・パウエル議長は、より健全な価格の目標が達成されるまで、中央銀行は金利を引き上げ続けると述べた。

住宅ローンの利率は、10年物の米国財務省債を追跡する傾向がありますが、インフレに対するFRBの行動によって間接的に影響を受けることもあります。

Realtor.comのシニア経済調査アナリスト、ジョエル・バーナー氏は、「過去5週間の株式市場の売却に参加した投資家は、債券市場に注目を移し、T-billと住宅ローン担保証券の価格を押し上げた」と述べた。 。 「これにより、連邦準備制度が開始したインフレ冷却政策の中でも、住宅ローン金利が下がることができました。」

バイヤーは絞り出されています

住宅ローンの利率が上昇し、住宅購入のコストが上昇するにつれて、より多くの購入者が市場から脱落すると予想されます。 その結果、一部の市場では競争が減り、住宅価格の上昇ペースが鈍化する可能性があります。

「住宅ローン金利が横ばいになることは、すでにインフレと過去最高のリスト価格に対処している将来の住宅購入者にとっての生命線であり、住宅市場全体にとって歓迎すべきニュースです」とバーナー氏は述べています。

過去4か月間の住宅ローン金利の急上昇により、新築住宅販売と既存住宅販売が1か月間減少しました。

バーナー氏は、「現在の市場の減速は、売り家の数を増やす一方で、ニュースが建設業者を後退させる場合、長期的には既存の全体的な住宅不足を実際に悪化させる可能性がある」と述べた。

住宅の購入と資金調達のコストは依然として高いため、現在の住宅所有者は、低い住宅ローン金利を維持することを選択する可能性があります。
どのくらいの家を買う余裕がありますか?
全米住宅建設業者協会の住宅市場指数で今月測定された住宅建設業者の感情は、昨年の5月から10.4%減少し、パンデミックの初期以来の最低レベルにあります。 4月の新築住宅販売は前月比で17%近く減少しました。 購入はさらに手頃な価格になりました。

全米不動産業者協会によると、契約活動が6か月連続で減少し、ほぼ10年で最も遅いペースになったため、保留中の住宅販売も4月に減少しました。 署名されたが閉じられていない契約を追跡する将来の見通しの指標は、3月から4月に3.9%下落し、 1年前から9.1%減少しました。

NARのチーフエコノミストであるローレンスユンは、次のように述べています。

借り入れのコストが高くなることはすでに負担であると彼は言いましたが、予算があり、燃料や食料の高騰を含む急速なインフレにすでに取り組んでいる家族にとってはさらに問題になります。

バーナー氏は、「現在のムードは暗くて嵐であるが、最近の高値を下回る安定した金利の期間は、買い手、売り手、建設業者に同様に新しい金融環境に適応する時間を与えるだろう」と述べた。

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